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台湾金融业首例 渣打银行携手LnB信用市集跨足P2P网络借贷

作者:责任编辑 2020-03-26 发布 来源:bnext

 FinTech当道,过去被视为彼此竞争的P2P网路借贷平台和传统金融业者,也开始走向结盟。

 

渣打银行和网路借贷平台P2P业者瑞保网科(LnB信用市集)16日宣布合作,让该平台用户不仅可拿到个人投资,也能申请渣打银行的信贷服务,且不用重复递交贷款申请文件,免亲自跑一趟到银行对保,渣打银也成为全台首家与P2P网路借贷业者合作的金融机构。

 

 

合作新闻发布会

 

上线两年,LnB信用市集申贷量超过50亿

LnB信用市集为媒合个人申贷人和投资人的P2P网路借贷平台,从2016年上线至今两年,目前已注册用户数达3.7万人,申贷量超过50亿台币。而不只是个人投资人,现在只要申贷人通过LnB信用市集的筛选、符合向渣打银申贷的条件,便能自行选择要向谁贷款。

 

LnB信用市集执行长杨瑞芬表示,过去申贷人只能被动等待投资人投资,虽然最快曾有人36秒就配对成功,但也有长达两个月都配对不成功、默默下架的案例,而这次和渣打合作,便能补足过去申贷人需要等待的缺口,最快24小时就能拨款。

 

除了时间,申贷金额也有所不同。杨瑞芬表示,为了保护投资人,LnB信用市集的放贷标准相当严格,核贷率约1成,相较银行约4到6成,且每人借款上限就是100万,而这次渣打银则提供350万的申贷上限,可望吸引更多人加入成为会员。

 

这次合作另一个特点是,整个借贷流程完全数位化:申贷入口是透过LnB信用市集线上填写,而渣打银也针对此服务推出「视讯对保」,让用户不用亲自跑银行。之所以仍须由银行对保,杨瑞芬解释,受限于银行局规范,金融业目前仍须经过银行内部的授信流程,无法将信用和利率评核外包。

 

渣打银为首间获准与P2P借贷平台合作的金融业者

金管会去年松绑银行可与P2P网路借贷业者合作,鼓励银行与网路借贷平台业者合作,并由银行公会订定自律规范,而渣打银是首间获金管会核准与P2P借贷业者合作的金融业者。

 

渣打银行个人金融事业处负责人林素真表示,系统串接花半年,去年开始和主管机关沟通,从开始规划合作案到发表,共花了一年多时间。

 

对渣打而言,与P2P网路借贷平台不只符合他们积极发展数位平台的策略,也带来过去接触不到的新客源,「不觉得会挤压原本市场、反而是加乘。」林素真说。

 

 

 

而这次渣打大方祭出贷款年利率首两期0.88%的借贷优惠,虽然并未说明他们针对申贷人设下哪些条件,但林素真透露,年纪上倾向25岁以上的年轻上班族或小白领,这类有潜力在财富管理或其他产品跨售展现效益的族群。

 

事实上,银行和P2P网路借贷平台业者合作在国外已有不少案例,如美国的Lending Club和花旗银行、新加坡的Funding Societies和星展银行、渣打银在中国大陆也打算和点融网合作推出贷款服务,而法国甚至让P2P商品变成财富管理的投资型商品。

 

「金融科技的精神就是创造新的消费者价值。」杨瑞芬说,像这次的合作符合开放银行的精神,让资料可跨业传输,而这都是让金融服务变更便利的关键。