以不动产或稳定现金流担保的P2P平台 债权商城创造借与贷的双赢局面

 一般民众在碰上突发状况，紧急需要资金时，通常直觉想到银行信贷，但申请手续繁杂、等待时间冗长；如果走民间借贷，除了成本过高、资讯不透明，更怕有遇上高利贷的风险。日升金互联网股份有限公司创办人暨执行长郭锦駩看准短期借贷市场的这个痛点，建立以不动产抵押、租赁权质押为担保品的债权交易平台— 债权商城L market，申请流程简单快速、资讯透明，颠覆大众对短期借贷的印象。

 

第三方金流、报酬率高、资讯透明，借钱或投资都有保障

在攻读中国社科院金融博士时，郭锦駩见识到中国金融的蓬勃发展，特别是P2P网路金融平台的崛起，反观当时台湾P2P还在萌芽初期，台湾个人短期借贷市场的空缺成为创业的契机。

 

 

债权商城的交易模式为，借款人先提供不动产为担保品向债权人借得现金，债权人再将债权委由债权商城媒合让与，之后担保品就会被放上L market作为投资标的，供投资人按其意愿买入数单位的债权，到期后投资人可获得借款人偿还的借款本金加上利息作为投资报酬。。

 

 

名为商城意即在三方中扮演中间平台的角色，债权商城以不动产抵押债权为媒合标的，平台仅供上架及曝光商品，并由第三方支付平台管控金流，也因买卖的商品为债，利率明白标示，年化报酬率达6%，资讯公开透明，且最低投资金额只要一万元，对投资人来说是个低风险的网路投资平台。

 

 

担心受到前阵子中国P2P平台倒闭风潮影响吗？

 

郭锦駩指出，债权商城主要面向资产净值为正，有短期资金需求的借款人，所谓的借急不借穷。为了降低风险，并加强投资人的信任度，债权商城对每笔不动产标的都会详加查证，除了地政事务所提供的公开资料，以及团队中法务、地政士的专业评估，更会实地勘查、了解标的物周边，确保其估值及市场流动率，提供详细的鉴价报告，替债权人及投资人把关。

 

 

看好租赁市场商机，债权商城在去（2018）年年底推出新商品：租赁担保契约抵押债权，不论是将大楼公寓装潢成出租套房，或是将空地改成停车场，借款人可借得改装所需的资金，而后以每个月的租赁收入偿还。郭锦駩表示，从日本市场可以观察到越来越多大楼是专门盖来给出租投资用的，加上租赁专法（《租赁住宅市场发展及管理条例》）已于去年正式施行，“内部事务部”大力推行包租代管政策，认为台湾未来也会出现类似现象，以定期租金收入的租赁契约作为债权担保，既能配合政策，对投资人与借款人也都是双赢的局面。

 

 

案源供不应求，年后改名求分流

做这行最需要的是人脉郭锦駩说的，也就是指债权商城业务通路，像是一般代书或是借贷仲介，这些都是借款人需要借钱时第一时间会接洽的人，因此把握这些人脉等同于把握了案件来源，否则目前平台上一个债权通常一个礼拜就会卖完，有些标的甚至上架第一天就秒杀，面对供不应求的情形，团队未来会先暂缓召集投资人，把主力放在寻找案源上，计画多举办通路方有兴趣的活动来吸引、接触这些了解案件来源的人士。

 

 

除了案源寻找困难，因中国P2P倒闭浪潮导致外界观感不佳，我们做的是合法债权买卖交易，一切都符合民法的债权债务关系郭锦駩提出，认为在市场教育还要多下些功夫，让和民众了解一切都是合法正派的经营。

 

 

另外，一般有资金需求的民众不会想到可以来债权商城借钱，因此在年后，2月份时会更改名称，原先的债权商城会作为债权来源的窗口，继续面对借款人；投资人的部分，将会由日生金（Daily Gold）平台负责营运，希望借此切割市场，不管是有借款需求还是想要投资的民众，都能更明确地找到资源服务。

 

创业快问快答

Q：目前该服务的获利模式为何？

日升金主要是以手续费做获利来源（单笔投资金额，手续费为1.5%）。

 

Q：要达到下一步目标，团队目前缺乏的资源是？

资金。

 

Q：创业，教会了你哪些事？简单分享创业至今以来的心得感想？

其实社会大众并不关心Fintech金融科技这名词有没有退烧，金融服务背后有没有区块链，P2P产业发展周期如何。消费者关心的永远是，这项产品对我有什么好处。本公司经营的网路金融平台，只作两件事：提供有资产的人资金周转，借急不借穷；提供投资人有抵押品担保的投资。流行的名词会退烧，踏实的服务才是正道。

 

公司资讯

公司名称：日升金互联网股份有限公司/Daily Gold

成立时间：2015/11/11

产品名称：债权商城X日生金

上线时间：2017/3/1

公司人数：11