区块链能修补信任 成立才短短一年 BridgeX系统已经被大型金控采用

 

 

三家纯网银首度同台参展，今年的FinTech Taipei显得格外热闹，各家银行纷纷端出创新产品较劲。不过就在LINE BANK、中国信托展区之间，有一家新创出现在金融机构而非新创展区，显得格外引人注目。

 

这次花了不少钱卡到这个好位置。区块链新创BSOS执行长黄朝秋笑着说。成立刚满一年的BSOS，已经是多家台湾境内大型金控的合作伙伴，更有许多不能公开的大型专案正在进行中，当密码货币热潮回归冷静后，区块链技术究竟可以如何颠覆金融产业？

 

 

传统金融供应链存在信任问题

问起为什么创业？曾在华硕任职6~7年的黄朝秋淡淡的说，过去的他压根没想过这件事，跟多数人一样，他曾经只想把手上的工作做好，安稳过日子，对于未来没有太多想像。

 

五年前他加入猎豹移动担任App产品负责人，受到环境的感染，选择踏入区块链的世界。但黄朝秋并非区块链信仰者，我以前是做产品的，不是币圈的人。BSOS着眼的是应用，要从产品服务角度切入区块链领域。

 

看了腾讯区块链白皮书，与业界人士交流后，BSOS认为区块链供应链金融，无论是在产业前景或区块链技术发展都相对有前景，那BSOS究竟想解决什么问题？

 

我们生活周遭每天使用的产品，都是透过供应链中各方参与的厂商、企业共同努力才得以生产。供应链中通常有一个最核心的企业，搭配上下游的厂商，其中供应商和经销商往往是中小企业，有可能因为大公司拨款帐期较长，需要向银行贷款，寻求资金挹注，这就是所谓供应链金融（Supply Chain Finance）。

 

传统的供应链金融，面临资讯透明度差、单据难以验证真实性、交易追溯困难等问题，金融机构无法快速有效验证融资资料的真实性。贷款诈骗案例层出不穷，且高度仰赖人工审核，也让业务成本无法降低，是目前供应链金融的一大痛点。

 

举例来说，许多中小企业会用发票融资，银行将该公司帐上未付结算作为抵押品，来发放贷款，可是供应链中的参与方，很多时候使用规格不一的帐本，资讯透明度不佳，就有可能导致上述问题。

 

但供应链中的三方，都希望贷款可以成功，银行想赚钱、供应商想借钱、核心企业想维持过往的帐期，但却怕被倒帐、收到假数据，彼此存在极大不信任。

 

区块链有效降低风控成本，大型金控积极导入

黄朝秋认为，传统供应链金融背后存在极大的信任危机，区块链很适合用来解决这项问题。BSOS开发出了BridgeX 技术，这项技术可以快速建立供应链区块链数据协作平台，利用区块链不可窜改的特性，把供应链个个参与方的资产数据，加密存证后上链。

 

不过，区块链只能确保资料不被窜改，不能确保资料的正确性，因此，BridgeX有一套多方背书的制度，也就是供验链中的各方，像是核心企业、会计师、物流商，都可以针对每个数据节点作验证，便可形成一连串真实可信、可追溯、不可窜改的资产历程纪录。

 

往后供应商申请融资时，区块链平台可以提供金融机构完整可信的融资资产履历，降低风控成本，以及作恶的风险，大幅提升供应链金融的运作效率。对银行来说，这已经是从已知用火，进步到工业时代的差别。黄朝秋说。

 

 

BSOS针对区块链供应链金融开发的BridgeX系统，可以快速在链上执行业务流程，透过自动化的智慧合约，维持系统的永续维护，即使不具备区块链技术的IT人员，也能透过API ，轻易串接自家系统。成立才短短一年，BridgeX系统已经被台湾境内外大型金控采用，甚至连纯网银业者也表示感兴趣。

 

 

开放银行信任问题，区块链也是解方之一

不只是供应链金融，BridgeX系统能应用的场景非常多元，像是近期讨论度极高的开放银行（Open Banking），概念是银行透过API，与第三方业者串接服务。然而，第三方业者整合多家银行资讯，以及与使用者互动后所产生的新数据，存在数据归属与存放问题，各家金融机构如何共同维护这些资料，背后其实也是信任问题。（开放银行兴起，图解全新金融生态系带来的大变革）

 

BridgeX可以协助金融机构、第三方业者将原始资料加密上链，配合多层多签的权限控管机制，确保资料写入的真实性，开放银行生态系中的参与方，就能安心在平台上共享数据，好处是不必仰赖单一中介机构，也不会因单一机构发生问题而造成系统崩坏，是开放银行发展之下，具有潜力的解决方案。

 

与金融业合作，新创BSOS克服两大困难

区块链供应链金融仍是很新的概念，黄朝秋观察，产业要真正成熟应用，还需要2~3年的时间。台湾境内许多银行虽然开发区块链应用的技术仍不成熟，但传统金融业对于新技术的态度正在转变，这也是为什么台湾境内许多大型金控，纷纷找上BSOS建立平台。

 

跟民众财产有重大关系，谨慎、保守是金融业一直以来的产业特性，对走在技术前端的区块链新创来说，与金融业合作，如同与大象共舞。

 

 

 

黄朝秋认为，一开始必须先把金控对于区块链的知识，拉到双方可以沟通的程度，但这却不是最难的，金融业的DNA就是很谨慎。某次BSOS团队只是跟客户展示产品流程图，对新创说，重点是讨论产品功能，但是金融从业人员的重心，会放在流程图上的模拟数字，数字不是真的都不行，后来我跟他们说模拟数字可以编辑，这才让双方慢慢找到合作默契。（台湾导入区块链验证创全球首例，这两个地方的贩卖机可以买酒）

 

另外一个挑战，是银行内部流程严谨，没有任何一位员工可以单独决定一件事情，专案进展时间往往拖比较久，双方工作节奏有着天壤之别。对新创来说，每拖过一天，我们就离死亡更进一步，后来我们也慢慢接受步调稍微不那么快了。黄朝秋腼腆的笑着说。