台湾签证个性化定制
首页台湾新创区块链

区块链能修补信任? 成立才短短一年 BridgeX系统已经被大型金控采用

作者:责任编辑 2020-02-23 发布 来源:去台湾旅游网

 创始人黄朝秋

 

三家纯网银首度同台参展,今年的FinTech Taipei显得格外热闹,各家银行纷纷端出创新产品较劲。不过就在LINE BANK、中国信托展区之间,有一家新创出现在金融机构而非新创展区,显得格外引人注目。

 

这次花了不少钱卡到这个好位置。区块链新创BSOS执行长黄朝秋笑着说。成立刚满一年的BSOS,已经是多家台湾境内大型金控的合作伙伴,更有许多不能公开的大型专案正在进行中,当密码货币热潮回归冷静后,区块链技术究竟可以如何颠覆金融产业?

 

 

传统金融供应链存在信任问题

问起为什么创业?曾在华硕任职6~7年的黄朝秋淡淡的说,过去的他压根没想过这件事,跟多数人一样,他曾经只想把手上的工作做好,安稳过日子,对于未来没有太多想像。

 

五年前他加入猎豹移动担任App产品负责人,受到环境的感染,选择踏入区块链的世界。但黄朝秋并非区块链信仰者,我以前是做产品的,不是币圈的人。BSOS着眼的是应用,要从产品服务角度切入区块链领域。

 

看了腾讯区块链白皮书,与业界人士交流后,BSOS认为区块链供应链金融,无论是在产业前景或区块链技术发展都相对有前景,那BSOS究竟想解决什么问题?

 

我们生活周遭每天使用的产品,都是透过供应链中各方参与的厂商、企业共同努力才得以生产。供应链中通常有一个最核心的企业,搭配上下游的厂商,其中供应商和经销商往往是中小企业,有可能因为大公司拨款帐期较长,需要向银行贷款,寻求资金挹注,这就是所谓供应链金融(Supply Chain Finance)。

 

传统的供应链金融,面临资讯透明度差、单据难以验证真实性、交易追溯困难等问题,金融机构无法快速有效验证融资资料的真实性。贷款诈骗案例层出不穷,且高度仰赖人工审核,也让业务成本无法降低,是目前供应链金融的一大痛点。

 

举例来说,许多中小企业会用发票融资,银行将该公司帐上未付结算作为抵押品,来发放贷款,可是供应链中的参与方,很多时候使用规格不一的帐本,资讯透明度不佳,就有可能导致上述问题。

 

但供应链中的三方,都希望贷款可以成功,银行想赚钱、供应商想借钱、核心企业想维持过往的帐期,但却怕被倒帐、收到假数据,彼此存在极大不信任。

 

区块链有效降低风控成本,大型金控积极导入

黄朝秋认为,传统供应链金融背后存在极大的信任危机,区块链很适合用来解决这项问题。BSOS开发出了BridgeX 技术,这项技术可以快速建立供应链区块链数据协作平台,利用区块链不可窜改的特性,把供应链个个参与方的资产数据,加密存证后上链。

 

不过,区块链只能确保资料不被窜改,不能确保资料的正确性,因此,BridgeX有一套多方背书的制度,也就是供验链中的各方,像是核心企业、会计师、物流商,都可以针对每个数据节点作验证,便可形成一连串真实可信、可追溯、不可窜改的资产历程纪录。

 

往后供应商申请融资时,区块链平台可以提供金融机构完整可信的融资资产履历,降低风控成本,以及作恶的风险,大幅提升供应链金融的运作效率。对银行来说,这已经是从已知用火,进步到工业时代的差别。黄朝秋说。

 

 

BSOS针对区块链供应链金融开发的BridgeX系统,可以快速在链上执行业务流程,透过自动化的智慧合约,维持系统的永续维护,即使不具备区块链技术的IT人员,也能透过API ,轻易串接自家系统。成立才短短一年,BridgeX系统已经被台湾境内外大型金控采用,甚至连纯网银业者也表示感兴趣。

 

 

开放银行信任问题,区块链也是解方之一

不只是供应链金融,BridgeX系统能应用的场景非常多元,像是近期讨论度极高的开放银行(Open Banking),概念是银行透过API,与第三方业者串接服务。然而,第三方业者整合多家银行资讯,以及与使用者互动后所产生的新数据,存在数据归属与存放问题,各家金融机构如何共同维护这些资料,背后其实也是信任问题。(开放银行兴起,图解全新金融生态系带来的大变革)

 

BridgeX可以协助金融机构、第三方业者将原始资料加密上链,配合多层多签的权限控管机制,确保资料写入的真实性,开放银行生态系中的参与方,就能安心在平台上共享数据,好处是不必仰赖单一中介机构,也不会因单一机构发生问题而造成系统崩坏,是开放银行发展之下,具有潜力的解决方案。

 

与金融业合作,新创BSOS克服两大困难

区块链供应链金融仍是很新的概念,黄朝秋观察,产业要真正成熟应用,还需要2~3年的时间。台湾境内许多银行虽然开发区块链应用的技术仍不成熟,但传统金融业对于新技术的态度正在转变,这也是为什么台湾境内许多大型金控,纷纷找上BSOS建立平台。

 

跟民众财产有重大关系,谨慎、保守是金融业一直以来的产业特性,对走在技术前端的区块链新创来说,与金融业合作,如同与大象共舞。

 

 

 

黄朝秋认为,一开始必须先把金控对于区块链的知识,拉到双方可以沟通的程度,但这却不是最难的,金融业的DNA就是很谨慎。某次BSOS团队只是跟客户展示产品流程图,对新创说,重点是讨论产品功能,但是金融从业人员的重心,会放在流程图上的模拟数字,数字不是真的都不行,后来我跟他们说模拟数字可以编辑,这才让双方慢慢找到合作默契。(台湾导入区块链验证创全球首例,这两个地方的贩卖机可以买酒)

 

另外一个挑战,是银行内部流程严谨,没有任何一位员工可以单独决定一件事情,专案进展时间往往拖比较久,双方工作节奏有着天壤之别。对新创来说,每拖过一天,我们就离死亡更进一步,后来我们也慢慢接受步调稍微不那么快了。黄朝秋腼腆的笑着说。