快乐的生活或稳定 是年轻人选择买房还是租房需要思考的问题

双捷运坐等净赚、水岸景观、万坪公园、媲美欧洲贵族的居住品质……。望着墙上动人的广告文宣，和眼前殷勤招呼的正妹业务，今年三十一岁的竹科工程师乔扬，心中也曾浮现一丝买房念头，但最后还是被惊人的房价与沉重的房贷，吓得打退堂鼓。买屋、租屋谁有理？内外风暴震荡、房价高涨的今天，无论是有壳蜗牛或寄居蟹，背上的壳都是每天生活压力的来源。还没买房的年轻人，究竟买房好？还是租屋赞？三大问题，考完自己再决定！

 

以竹科新贵年薪百万元的水平来说，工作近五年的乔扬，要买间房应该不是难事；但乔扬认为，近几年房价已经涨到不合理，若想买房就得牺牲生活品质。因此不愿背贷后将沦为辛跪的乔扬，选择每个月花五千元在新竹租屋，多余的资金则分配在股票投资、旅游娱乐等开支。场景转到人气部落客宅女小红位于台北市内湖的家，挑高三．六米的空间里，摆放她自己选购的白色置物柜、咖啡色沙发椅等家具，下班回家一个人独享十多坪的小宅。

 

小红认为，买房后不必烦恼房东卖房，可能得被迫搬迁，也不担心遇到奥客室友。她打算婚后将小套房出租，再赚一笔租金。在外商公司上班的小红，成为知名部落客前，每个月只有三、四万元收入，宁可每天只花一百元，省吃俭用负担每月二万多元的房贷，一圆买屋梦。而年收百万元的乔扬，则选择不买房，享受无房产，也无房贷压力的自在生活。欧债风暴震荡、无薪假席卷、房价高涨的今天，无论是有壳蜗牛或寄居蟹，背上的壳都是每天生活压力的来源。

 

 

已买房的有壳族担心景气疲弱、失业，缴不出房贷；寄居的租屋族则烦恼房东要卖房无家可归、追不起房价。究竟买房好？还是租屋赞？三大问题先问问自己，无产、有产人生都好过。三个思考买屋前先想想思考一：房子在我的人生扮演什么角色？上班族简育靖和太太共组家庭，有了成家的需求，因为生性爱好安定，无法忍受四处搬迁的不稳定感，因此从不考虑租屋。对简育靖来说，房子、孩子是生活的重要目标，为了支付房贷，舍弃出国旅游等娱乐，也相当值得。但对租屋十余年的飞碟电台节目主持人杨月娥来说，房子只是用来睡觉的地方，有充裕资金带着家人到处体验生活、给父母亲更好的奉养照护，更加重要。杨月娥说，人的想法与大环境会不断变动，买了房子，生活也等于被绑住，为了付贷款得牺牲生活品质，因此舍不得对自己好，太不划算。

 

从上述案例，可以看出两者对于房子有不同的想法，简育靖无法忍受租屋，杨月娥则无法忍受束缚，分别选择买房或租屋解决居住需求。日本财经专家石川贵康在《上班族不买房》一书中指出，大多数的人都上现在正是买房时机的当，把利率低、价格便宜、要结婚等动机当成买房的理由，自然而然以要买房为前提，急于询问什么时候是买点？该买在哪？却忘了问自己最基本的问题：我真的需要买房自住吗？政大地政系教授林左裕指出，高房价时代，房屋价值已被炒高，从居住工具转商品；但回归房子最初本质与最大功能，仍是满足人类的居住需求。买房和租屋同样能达到这项功能，只是两者各有利弊，建议年轻人买房前先想清楚，是否真的需要买房子？不要听代销、仲介、亲朋好友的三言两语，就贸然买房。

 

 

思考二：我能不能负担买房自住的财务成本？比房租多付几千元，就能买房。打开电视机、翻开报章杂志，不少专家学者都会这么告诉你，但隐藏的财务开支仍不少。拥房的简育靖坦言，养房并不容易。他即使已压低预算，买房后装潢费用仍须四十万元，每月收入的45％缴房贷，另外还有每个月管理费二千多元及每年房屋税、地价税、修缮金等费用。正因买房耗资不菲，年轻人确认买房目的后，应先评估自己的能力。中信房屋市场研究中心副理张心妮建议，为了避免工作转换或急需用钱的风险，建议购屋前预留半年以上的生活费，确保财务调度无虞。大声行销顾问执行总监田大权则建议以四、四、四原则，自我检测财力负担范围。首先，准备房屋总价约四成的自备款，其中一成做为装潢费用。虽然目前仍为低利时代，“中央”银行日前公布最新的十月五大公营行库新承做房贷利率约一．八八％，但考量未来利率可能逐步走升，田大权建议购屋族在评估还款能力时，以四％年利率计算。再将家庭总收入四分之一，用来支付每月房贷。但这只是基本原则，田大权指出，各个阶段的购屋族因生活开销与需求，薪资与房贷之间的占比也应逐步调整。单身族建议存下每月薪水二分之一，做为自备款准备，未来也以薪水二分之一支付房贷；新婚夫妻则将家庭收入三分之一拿来付房贷；有了小孩后，因为多出子女的教育费，可将薪水分成四等份，分别负担生活开支、房贷、育儿费与其他理财。

 

 

 

林左裕在《不动产投资管理》书中，提供简易的试算软体，以个人薪水对应适合购入的房屋总价。若以自备款一五○万元、每月收入五万元、以收入四成支付房屋所有开销、分为二十年摊提、以现行年利率二％约二倍利率水准计算，可购入总价约四八○万元的住宅。林左裕建议年轻人在买房前，可先列入细项花费，谨慎评估收入与还款能力，再考虑是否要买房。思考三：买房无形的机会成本？《台湾时间一百年大泡沫》作者王伯达曾指出，买房除了有形的财务成本外，更重要的是无形的机会成本。他引述中国作家韩寒的说法：房子剥夺了年轻人的理想，表达现代台湾人为了买房，付出人生精华阶段、放弃自我投资机会的现况，建议年轻人在急于奔向屋奴人生前，放慢脚步思索买房的意义。

 

 

从上述案例，可以看出两者对于房子有不同的想法，简育靖无法忍受租屋，杨月娥则无法忍受束缚，分别选择买房或租屋解决居住需求。日本财经专家石川贵康在《上班族不买房》一书中指出，大多数的人都上现在正是买房时机的当，把利率低、价格便宜、要结婚等动机当成买房的理由，自然而然以要买房为前提，急于询问什么时候是买点？该买在哪？却忘了问自己最基本的问题：我真的需要买房自住吗？政大地政系教授林左裕指出，高房价时代，房屋价值已被炒高，从居住工具转商品；但回归房子最初本质与最大功能，仍是满足人类的居住需求。买房和租屋同样能达到这项功能，只是两者各有利弊，建议年轻人买房前先想清楚，是否真的需要买房子？不要听代销、仲介、亲朋好友的三言两语，就贸然买房。思考二：我能不能负担买房自住的财务成本？比房租多付几千元，就能买房。

 

 

打开电视机、翻开报章杂志，不少专家学者都会这么告诉你，但隐藏的财务开支仍不少。拥房的简育靖坦言，养房并不容易。他即使已压低预算，买房后装潢费用仍须四十万元，每月收入的四五％缴房贷，另外还有每个月管理费二千多元及每年房屋税、地价税、修缮金等费用。正因买房耗资不菲，年轻人确认买房目的后，应先评估自己的能力。中信房屋市场研究中心副理张心妮建议，为了避免工作转换或急需用钱的风险，建议购屋前预留半年以上的生活费，确保财务调度无虞。大声行销顾问执行总监田大权则建议以四、四、四原则，自我检测财力负担范围。首先，准备房屋总价约四成的自备款，其中一成做为装潢费用。虽然目前仍为低利时代，“中央”银行日前公布最新的十月五大公营行库新承做房贷利率约一．八八％，但考量未来利率可能逐步走升，田大权建议购屋族在评估还款能力时，以4％年利率计算。再将家庭总收入四分之一，用来支付每月房贷。但这只是基本原则，田大权指出，各个阶段的购屋族因生活开销与需求，薪资与房贷之间的占比也应逐步调整。单身族建议存下每月薪水二分之一，做为自备款准备，未来也以薪水二分之一支付房贷；新婚夫妻则将家庭收入三分之一拿来付房贷；有了小孩后，因为多出子女的教育费，可将薪水分成四等份，分别负担生活开支、房贷、育儿费与其他理财。林左裕在《不动产投资管理》书中，提供简易的试算软体，以个人薪水对应适合购入的房屋总价。

 

 

若以自备款150万元、每月收入五万元、以收入四成支付房屋所有开销、分为二十年摊提、以现行年利率2％约二倍利率水准计算，可购入总价约480万元的住宅。林左裕建议年轻人在买房前，可先列入细项花费，谨慎评估收入与还款能力，再考虑是否要买房。思考三：买房无形的机会成本？《台湾时间一百年大泡沫》作者王伯达曾指出，买房除了有形的财务成本外，更重要的是无形的机会成本。他引述中国作家韩寒的说法：房子剥夺了年轻人的理想，表达现代台湾人为了买房，付出人生精华阶段、放弃自我投资机会的现况，建议年轻人在急于奔向屋奴人生前，放慢脚步思索买房的意义。